“我都不好意思跟你說，我們這個(gè)幾百億元規(guī)模的銀行，今年1月份的額度只有900萬元，正常情況下還不夠放幾筆按揭貸款。2月份的額度目前總行還沒下，現(xiàn)在不僅不能增加多少貸款，春節(jié)以來全員都在忙壓縮貸款、組織存款。”昨天，南京一家大型股份制銀行行長(zhǎng)告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者他目前捉襟見肘的尷尬。
人民銀行的一位官員最近正在幾家銀行做調(diào)研，昨天他也對(duì)記者說，“情況不容樂觀?！?/P>
“現(xiàn)在還能正常放貸款的只有幾家國(guó)有大銀行了，但貸款利率的上浮幅度驚人。三個(gè)月的資金利率仍處高位，說明短期資金供求緊張狀況不會(huì)緩解，而一年期票據(jù)貼現(xiàn)利率一直在8%以上，說明資金市場(chǎng)仍然吃緊?！边@位官員表示。
去年四季度開始，隨著準(zhǔn)備金率頻繁上調(diào)、連續(xù)三次加息，銀根逐步收緊。信貸規(guī)模被嚴(yán)控，更是直接約束了銀行的放貸沖動(dòng)。有專家擔(dān)心貨幣政策的收縮是否用力過猛。
無錢可貸
“我是去年12月份辦完的所有貸款手續(xù)，今年1月份資金面緊張，銀行說利率要上浮30%，我們想春節(jié)后等資金面緩和一些再辦，和銀行說好了春節(jié)后提款。但初九去銀行提款時(shí)，銀行獅子大開口說年利率要10%，比基準(zhǔn)利率上浮60%還多，我們都傻了，銀行說你不要有人要，年息10%的資金想要的人不要太多，都在排隊(duì)呢！”南京一家做太陽能配套件的企業(yè)老總懊惱地告訴記者，他只有咬咬牙拿了。
一家總行在深圳的股份制銀行計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)人昨日告訴記者，由于去年全國(guó)性貨幣信貸目標(biāo)超預(yù)期，今年1月份積壓的信貸需求繼續(xù)潮涌，或達(dá)1.2萬億元。有權(quán)威人士此前向本報(bào)透露，截至1月24日，我國(guó)商業(yè)銀行1月新增貸款達(dá)到1.2萬億元，直逼去年同期貸款增量。如果以全年信貸將控制在7萬億~7.5萬億元的目標(biāo)計(jì)算，到目前為止，1月信貸增量已經(jīng)占到全年比例的16%~17%。這逼迫央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和對(duì)貸款過于激進(jìn)的銀行實(shí)行更高的差別存款準(zhǔn)備金率，多家銀行2月份信貸出現(xiàn)前所未有的斷流狀態(tài)。
他的話被市場(chǎng)驗(yàn)證，南京多家省級(jí)銀行的2月份信貸額度至今未下達(dá)，“都到月中了，估計(jì)這個(gè)月也不會(huì)下了。”一位信貸部經(jīng)理對(duì)記者說。
存款在哪里
在貸款收縮的同時(shí)，銀行存款增長(zhǎng)放緩。
“存款啊存款，你在哪里？”春節(jié)前，一家銀行的聯(lián)歡會(huì)上，有人以此為題，表演了一個(gè)小品，贏得滿堂喝彩，戲謔之余說明拉存款之難。
哪里能弄到錢？春節(jié)一上班，所有銀行層層發(fā)動(dòng)，給下面人出這個(gè)難題，同時(shí)出政策，弄來1個(gè)億存款，手續(xù)費(fèi)從以前的三四十萬現(xiàn)在炒到五十萬以上。還有一些銀行將信貸資產(chǎn)打包通過信托公司做成理財(cái)產(chǎn)品在柜面銷售，年收益率低于8%的沒人要。
江蘇最大的省級(jí)財(cái)務(wù)公司——省國(guó)信集團(tuán)財(cái)務(wù)公司董事長(zhǎng)王家保告訴記者，春節(jié)以后短短五個(gè)工作日，來跟他拆借資金的銀行不下十家，多家省級(jí)銀行的一把手親自出馬，拆借利率已經(jīng)創(chuàng)出歷史峰值，但還是供不應(yīng)求。
“這都是高投放惹的禍，習(xí)慣了大魚大肉暴飲暴食，現(xiàn)在吃點(diǎn)粗茶淡飯就不適應(yīng)了?！苯K銀監(jiān)局的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
剎車是否過猛？
這一情況已引起各方高度重視。去年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，貨幣政策從適度寬松回歸穩(wěn)健。央行一再表態(tài)，穩(wěn)健并不意味著緊縮。而隨著一系列貨幣政策工具密集出臺(tái)，旨在防通脹、防過熱、防資產(chǎn)泡沫的政策疊加已呈現(xiàn)明確的緊縮信號(hào)，并對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。
人民銀行的一位貨幣政策專家指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)處于復(fù)雜的轉(zhuǎn)型時(shí)期，貨幣政策工具要考慮市場(chǎng)的承受能力，要學(xué)會(huì)彈鋼琴，防止矯枉過正。特別不能重蹈2008年上半年緊過頭，下半年又拼命開閘放水的被動(dòng)局面。
多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人昨天也表示，今年信貸市場(chǎng)的復(fù)雜局面，需要監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行一起反思轉(zhuǎn)型時(shí)期的信貸監(jiān)管模式。過于密集的緊縮政策如果缺乏正確引導(dǎo)，可能會(huì)讓市場(chǎng)產(chǎn)生恐慌情緒，并存在使經(jīng)濟(jì)硬著陸的風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)|發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
江蘇省經(jīng)貿(mào)委一位人士表示，資金面的空前緊縮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)的影響很大，這幾年，固定資產(chǎn)貸款居高不下，并且這塊剛性的貸款需求不能斷流，一斷就出現(xiàn)半拉子工程，銀行貸款就會(huì)出現(xiàn)不良。因而銀行一有額度，往往是先給固定資產(chǎn)項(xiàng)目，制造業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)的流動(dòng)資金貸款有額度就給，沒有就不給。另一方面，對(duì)面廣量大的中小企業(yè)，信貸緊縮時(shí)期，它們是首先被壓縮的對(duì)象。中小企業(yè)沒有議價(jià)能力，資金成本上浮從去年的30%到如今的60%，更是史無前例。同時(shí)，用工成本急劇上升，這都會(huì)對(duì)他們形成較大的負(fù)面影響。
在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，如何建立審慎的貨幣政策框架，防止市場(chǎng)因?yàn)檎`解和過度恐慌，從流動(dòng)性寬松狀態(tài)一下子墜入流動(dòng)性黑洞，這是對(duì)貨幣當(dāng)局提出的一個(gè)重大課題。
